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無摺存款三大鬆綁 金管會今發函免確認身分

張貼時間 01-22 11:40 之前 在 財經.

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金管會今(22)日正式發函金融機構,針對無摺存款採取三大便民措施,包括自行客戶轉帳、繳納稅款,以及常態例行性正常交易,都不用出示身分證明文件。

金管會今天發布金融機構依「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業確認客戶身分原則」,辦理無摺存款交易作業問答集,針對無摺存款採取三大項簡政便民措施。

現行規定,辦理3萬元以上、50萬元以下無摺存款時,如果是存款戶本人,金融機構必須確認姓名、身分證號碼、電話(或地址);如果是代理人,也就是非存款戶本人辦理時,金融機構必須確認姓名、身分證號碼。

至於未達3萬元的無摺存款,存款戶本人,金融機構無須特別處理;若是代理人辦理,則要加註姓名、電話。

新增採取的簡政便民措施,包括第一,只要是金融機構的自行客戶,以轉帳方式存入同一金融機構的其他帳戶交易,非以現金存入辦理無摺存款,則不需採取上述確認身分措施,包括代理人辦理也一樣。

舉例來說,甲到合庫從帳戶中提領資金,同時以轉帳方式存入乙在合庫的帳戶,就不需帶身分證、確認身分。

金管會銀行局副局長莊琇媛表示,主要是因轉帳交易方式,金融機構都可以掌握資金去向,因此,可以不用確認身分。

第二,臨櫃辦理繳納稅款、規費、公用事業水電瓦斯及公私立學校學費等,也不用做身分確認。

官員表示,原本到銀行繳納稅款就不用帶身分證,但去年11月無摺存款規範發布後,有部分銀行把這類型的繳費視為無摺存款,3萬元以上的還要確認客戶身分,銀行過度解釋的結果反而造成民眾不便。因此,這次一併說明清楚,以利金融機構遵循。

第三,3萬元以上、未達50萬元,如果是金融機構認識的客戶,並在該金融機構留有身分資料紀錄,經金融機構認定屬「常態例行性正常交易」,可免出示個人身分證明文件。

例如:1. 零售業者與營業額相當,屬經常性交易;2.連鎖商店或小額營業人(含代理人)的例行性交易;3.繳交信用卡費(無溢繳)。

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